線上賭博和博彩行業（也稱為 iGaming 行業）在現有市場和新市場中持續強勁增長。儘管確切的數字總是很難覈實，但統計入口網站Statista提到，預計 2024 年全球收入變化將達到 +12.9%，並且到 2029 年複合年增長率將超過 6%。 

隨著收入超過千億美元，這種擴張不僅伴隨著新運營商試圖分得一杯羹的競爭加劇，而且還伴隨著越來越嚴格的監管審查。

由於賭博存在多種重大風險，因此需要法律、法規和規章來應對這些風險，而遵守這些規則就是合規性的體現。

賭博和法規

賭博受到監管有著悠久的歷史，儘管其背後的原因隨著時間的推移而發生了變化。起初，原因往往是道德或宗教的；賭博會吸引那些最無力輸錢的人，這種情況我們今天甚至可以看到。或者它可能被視為助長貪婪、唯物主義，或更糟糕的是，對上帝缺乏信任。 

後來，當局開始嘗試平衡賭博作為國家收入來源帶來的經濟機會、成癮和債務等負面後果，以及它所吸引的犯罪分子，從作弊和操縱遊戲到高利貸和洗錢。

如今，越來越多的國家已經或正在監管賭博，特別是因為實際上不存在邊界的線上賭博在大多數國家已成為價值數十億歐元的產業。

一般來說，該法規始於由國家賭博機構管理的許可結構。在獲得許可證的過程中，必須將大量的規則和規定納入公司結構。我們可以將它們分為以下幾類：

反洗錢 (AML)

資料保護

遊戲公平性

欺詐與安全

負責任的遊戲

廣告與營銷

最負責任的線上賭場 確保這些規則和法規對客戶的影響保持透明。客戶明白為什麼需要提供各種官方和敏感檔案，更願意承擔自己的責任並配合。 

合規性：維護您的許可並建立信任

合規意味著及時瞭解所有相關法律、法規、指南和行業標準。首先是爲了獲得運營所需的許可證，其次是爲了維持該許可證。不合規可能會導致鉅額罰款，最壞的情況是吊銷執照，甚至吊銷執照，從而導致公司破產。

在日常業務中，合規性具有三個不同的目標：

避免和降低法律風險

保護員工和客戶

建立並保持良好的聲譽

確保實現這些目標需要不斷努力。不僅法規和準則會發生變化，員工和客戶面臨的威脅也會發生變化。例如，當涉及欺詐和安全以及資料保護等問題時，威脅不斷變化和演變。另一個例子是，社會工程和網路釣魚是嚴重的威脅，需要快速有效地處理，但必須在法律和監管框架內進行。

合規也會建立信任，或者更確切地說，不合規會產生不信任。已知合規的組織將被視為值得信賴和可靠的合作伙伴。合規性甚至可以透過超越設定的最低標準來提高其信任水平，然而，問題很快就變成：它如何影響短期和長期的底線？

作為一個例子，我們可以看看賭博經營者的“注意義務”。在某些情況下，運營商需要從客戶那裏獲得“財富來源”。這既是爲了確保客戶有能力存款，也是爲了確保他們的資金有合法來源，因為洗錢一直是賭博的一大風險。如果運營商超出合規範圍，並且應用比必要的更嚴格的適用規則，不僅流程本身的成本會更高，可能的結果還可能是發現更多的客戶無法參與遊戲。

根據 合規挑戰調查，這些“資金來源檢查”被認為是歐洲合規專業人員面臨的最困難的挑戰。 

為什麼合規性是一個大話題

合規性聽起來像是一扇敞開的門；當然，公司必須遵守法律，就像任何公民一樣。然而，如前所述，網路博彩和賭博的風險很高，複雜的法規和風險不斷變化。

讓我們看一下合規性發揮重要作用的一些不同主題。儘管所有主題都是複雜結構的重要組成部分，但我們將它們分為主要影響運營商組織的主題和直接影響客戶的主題。

影響組織的合規事務

就像在任何行業一樣，最終導致銷售產品或服務的大部分工作都發生在幕後，客戶看不到。當客戶註冊賬戶或存款時，他們感興趣的只是這個過程有多快速和簡單。他們考慮如何處理資料的可能性非常小。

這些主題的示例有：

反洗錢

資料保護

欺詐與安全

反洗錢

賭博一直是犯罪分子洗錢的一種方式，如果賭的錢來源不明，只要被標記為“賭場獎金”，這筆錢就乾淨了。因此，要求運營商調查交易和客戶的時間和方式有嚴格的規定。

資料保護

線上隱私是過去幾年最受爭議的話題之一。尤其是在處理官方文件和財務資料等敏感資訊時，客戶依賴於 使用最佳可用技術的專業組織。然而，最安全和最新的技術通常更昂貴，因此監管機構規定了最低要求，以確保資料至少與合理預期的一樣安全。 

欺詐與安全

由於賭博行業流通的資金和有價值的資料數量巨大，並且存在洗錢的可能性，因此存在永無休止的戰爭和軍備競賽。儘管賭場的技術與銀行的技術相當，並且可以被認為是安全的，但雙方都沒有坐以待斃，不斷開發新的攻擊和防禦措施來應對這些攻擊。

人們只需看看生成式人工智慧是如何發展的，就可以想象它對檔案和身份欺詐或社會工程的影響。 ChatGPT 等語言模型甚至可以用於分析獎金條款和條件，這可能導致獎金濫用——這是該類別中最大的問題之一。

影響客戶的合規事務

對於客戶而言，直接影響他們的最重要的主題是：

確認

遊戲完整性

營銷

負責任的博彩

確認

驗證涉及 KYC（瞭解您的客戶）的所有事宜。這不僅意味著檢查球員的年齡和身份，以防止未成年人和被排除在外的人蔘加比賽，還意味著檢查前面提到的財富來源。

這對客戶的影響是，他們必須提供身份證、地址證明和銀行對賬單等官方檔案的副本。不幸的是，客戶出於各種原因不願提供此類資訊。不幸的是，這會導致客戶在收到並批准此類檔案之前無法取款或使用其帳戶。

遊戲完整性

遊戲完整性（有時稱為公平競賽）可確保所提供的遊戲公平且安全。玩家必須能夠相信獲勝的機會正如廣告中所宣傳的那樣，並且遊戲沒有被操縱，也不會激勵他們超支。例如，這還涉及如何向客戶提供此類資訊。如果法規規定資訊必須“易於查詢和理解”，而沒有任何進一步的細節，那麼問題就變成了客戶、運營商和當局是否以同樣的方式解釋“容易”。運營商是透過對條款進行有利於自己的解釋來優先考慮利潤，還是選擇站在客戶這邊？站在客戶一邊不僅意味著要謹慎對待監管後果，而且還要提高他們的品牌和聲譽。

營銷

在營銷方面，向（潛在）客戶傳達資訊的方式尤其重要。在沒有具體規則的情況下，賭博經營者已經表明，他們毫無疑問地將賭博呈現為可以給你帶來財富、讓你在生活中成功和受歡迎的東西。只有透過制定嚴格的規則，當局才能迫使這些經營者以更現實的方式呈現賭博，將其作為一種需要花錢的娛樂形式。

處理這些問題都取決於運營商如何看待並願意承擔自己的責任，自然而然地把我們帶到了負責任的博彩主題，這個主題值得單獨寫一節。

負責任的博彩

簡而言之，負責任的博彩，如負責任的線上賭場所體現的那樣，是必須確保賭博是並且仍然是一種娛樂形式的規則和做法，並且不會導致有問題的行為。之所以在合規性旁邊提到負責任的遊戲，是因為它是 iGaming 行業中最重要的話題。

這是因為運營商與監管機構之間的關係緊張：運營商試圖最大化來自一小部分客戶的收入，而當局則試圖保護可能容易受到影響的同一群體。有問題的行為，例如超支。

有關負責任賭博的法規通常包含以下要素：

提供有關問題賭博的資訊並提高認識——透過提供工具預防問題行為

提供自我排除方法

這些要素的具體應用因國家或司法管轄區而異。在某些司法管轄區，僅提供允許您設定限制的系統就足夠了，而在其他司法管轄區，必須在允許客戶玩遊戲之前實際設定某些限制。

儘管在負責任博彩方面採取積極主動的做法意味著減少任何監管罰款和聲譽損害的風險，但一般來說，運營商仍然選擇相反的做法，即只有當監管機構開始更嚴格地執行規則時，程式纔會收緊。